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【央视新闻客户端】

　　来源：机构之家

　　3月31日，华夏银行（600015.SH）即于上证路演平台完成了关于2025年业绩说明会
，而距离该行年报披露仅过去一天 。参与管理层包括行长瞿纲、副行长杨伟（兼财务负责人
、董事会秘书）、独立董事郭庆旺 、董事会办公室主任于国庆
。

　　从会议内容来看，在华夏银行交出了一份收入和利润“双降
”的成绩单后 ，该行如何提振估值
、做好市值管理、改善分红等等
，则成为当前投资者重大关切，并成为管理团队的“必答题”。

　　收入 、利润罕见年度双下滑

　　如今的银行业发展格局中 ，股份行在其中实际上是处于“夹心层 ”的被动状态
，其市场份额既遭受来自大行的“下沉压力
”
、同时还面对着城农商行“精耕细作”的冲击 。与此同时，利率下行、减费让利政策 、零售业务调整等 ，也让行业经营表现再遭波折
。

　　作为股份行中5万亿资产规模以下的“第三梯队 ”
，华夏银行则是将这一经营压力充分展现。在过去的2025年中，该行不管是收入端亦或是盈利端 ，均同比有所向下降
，且系近二十年以来两大经营指标首次年度双下滑局面——营业收入同比下降5.4%至919亿元；归母净利润同比下滑1.7%至272亿元 。

　　这其中，投资端“折戟
”则是华夏银行2025年业绩表现不佳的重要原因
。2025年 ，该行其他非息收入规模233.9亿元，较2024年296.4亿元表现大幅下降21.0%
，从而对收入规模实现增长产生至少62亿元缺口。这在之中，尽管其净利息收入同比增长1.4%
、净手续费收入同比增长2.4% ，两者合计增量（10亿元）但均难以扭转收入端下滑态势 。值得一提的是
，在2025年息差同比下滑3BP后，华夏银行管理层对于2026年净息差展望判断为“预计全年息差仍有下行压力” ，这无疑增添了该行净利息收入这一核心变量增长的不确定性。

　　图片系华夏银行关于2026年净息差展望表述

　　过去数年
，尽管华夏银行依靠信用成本改善从而实现盈利端个位数增长，但收入端表现却呈现“波折难前 ”态势
。自2022年该行收入端同比下滑2.2%以来 ，这一曲折局面即难得以缓和：2023年
，该行收入端则继续下降0.6%；此后的2024年收入端有所反弹，对应幅度为4.2%。不过 ，随着5.4%的年度降幅
，则落定了该行2020年以来最低收入规模表现 。

图片系华夏银行近几年收入和利润表现（亿元） 资料来源：wind

　　值得关注的是，潜在不良的反弹 ，则对该行资产质量改善之路产生困扰
。截止2025年末，尽管该行不良率同比下降5BP至1.55%
，但关注类贷款占比却以更大幅度抬升——同比提升9BP至2.67%，不仅仍位居上市同业中较高水平 ，同时这也是该行近八年以来首度反弹。

　　改善估值、提振分红
，系投资者关切“高频词
”

　　诚然，2025年业绩表现依然成定局 。对于投资者而言 ，面向未来的举措则系当下优先级：包括市值管理 、改善破净状态
、提振分红等等、成为此次业绩会中的高频词
。

　　低估值表现始终为华夏银行市值管理过程中的“拦路虎”。截止昨日收盘
，华夏银行股价为7.32元/股，对应PB估值仅为0.37倍 。这一估值水平 ，不仅在股份行同业中属于靠后水平
，即是放在上市银行中，也处于尾部位置
。这一现状 ，也让投资者对该行市值管理举措产生“放弃 ”的怀疑。

　　图片系华夏银行关于市值管理相关回复

　　股东层面动作不足
，也令投资者失望 。即便是在当下低估值现状下
。根据wind信息显示，截止2025年末 ，该行重要股东如首钢集团 、国网英大国际控股集团等未见增持；而第七大股东润华集团，以及第十大股东华泰柏瑞指数基金
，则均纷纷减持。

　　图片系投资者关于股东增持相关提问

表格系华夏银行2025年末十大股东持股变化 资料来源：wind

　　与之相关的，则是华夏银行的分红举措 ，这也成为此次业绩会中另一“高频词
”之一 。根据该行年度分红方案
，拟每10股派3.20元（含税，下同） ，叠加中期分红
，每10股合计派4.20元。以当前股价来计算，华夏银行股息率超5%
。不过 ，这一高股息背后
，则是前述低估值产生分母端的重要贡献。若从现金分红比率来看，华夏银行在可比同业中并不高 。在过去多年现金分红保持增长前提下 ，该行2025年现金分红率为25.94%
，距离优秀同业如招商银行（35%+）、兴业银行（30%+）
、中信银行（30%+）等仍有较大差距
。这也是投资者于业绩之外，希冀华夏银行通过更多分红回馈以提振信心的重要原因。对此 ，华夏银行也做出回应：“未来现金分红政策兼顾监管要求、股东投资回报和公司可持续发展需要”“将持续提升盈利能力，保持合理的分红比例 ” 。

　　图片系华夏银行关于提升分红相关回复